Boliglån

Sådan er et boliglån typisk sat sammen

Et boliglån består typisk af tre dele, der tilsammen finansierer boligkøbet. Sammensætningen har betydning for både dine omkostninger og din månedlige ydelse.

• Realkreditlån
  Finansierer op til 80 pct. af boligens pris. Realkreditlånet er som regel den billigste del af finansieringen, fordi lånet er sikret med pant i boligen.
  

• Banklån

  Dækker den del af købet, der ligger mellem realkreditlånet og udbetalingen
  

• Udbetaling

  Det er et lovkrav, at boligkøbere selv lægger mindst fem procent af købsprisen i udbetaling.

Realkreditlånet er det grundlæggende i de fleste boligkøb og administreres af et realkreditinstitut. Hos Fynske Bank samarbejder vi med Totalkredit og hjælper dig med at finde den løsning, der passer til dine ønsker og økonomi. Vi hjælper dig også med at vælge mellem fast og variabel rente og tage stilling til, om du ønsker lån med eller uden afdragsfrihed, og om det skal have kort eller lang løbetid. Banklånet tilpasser vi din situation, uanset om du ønsker lån til ejerbolig, andelsbolig eller  energiforbedringer.

Krav om udbetaling

Når du køber bolig, skal du selv kunne lægge mindst 5 procent af købesummen i udbetaling. Det er et lovkrav, og vi hjælper gerne med at skabe overblik over dine muligheder. Udbetalingen behøver ikke nødvendigvis at komme fra opsparing alene, men kan også komme fra andre kilder afhængigt af din situation.

• Opsparing
  En opsparing på en konto, frie midler eller penge fra en pensionsordning, som er til fri disposition.
  

• Friværdi
  Ejer du allerede en bolig, kan friværdien ofte bruges som en del af udbetalingen på din næste bolig. Det forudsætter, at boligen er korrekt vurderet, og at der er tilstrækkelig friværdi.
  

• Gave fra familien
  Hele eller dele af udbetalingen kan komme som en gave fra familien. Det kræver et gavebrev, der dokumenterer, at beløbet er en gave og ikke et lån. Afhængigt af beløbets størrelse kan der også være regler om gaveafgift, som skal tages i betragtning.

Har du ikke hele beløbet på plads endnu, er det ikke nødvendigvis en stopklods. Vi kigger på din samlede økonomi og hjælper dig med at skabe overblik over dine muligheder. Husk, at tinglysningsafgift og øvrige omkostninger i forbindelse med boligkøbet kommer oveni udbetalingen. De udgifter, indgår naturligvis i den samlede beregning. 

Hvordan vurderer vi din økonomi til et boliglån?

Når vi gennemgår din økonomi, handler det om at sikre, at du kan bo i boligen med ro i maven. Ikke kun den dag, du skriver under, men også om fem eller ti år. Derfor ser vi altid på den samlede økonomi og sammenhængen mellem indkomst, udgifter og fremtidige planer.

Rådighedsbeløb
Det første, vi kigger på, er, hvor meget du har tilbage hver måned, når alle faste udgifter er betalt. Det er i praksis det rådighedsbeløb, der afgør, hvor meget du kan bruge på boligudgifter.

Eksisterende gæld
Billån, forbrugslån og kassekreditter indgår naturligvis i beregningen som faste udgifter, der skal lægges ind i budgettet.

Ansættelsesforhold
Din arbejdsmæssige situation har også betydning for vores vurdering af din samlede økonomi, og de lånemuligheder, der passer til dig.

Boligens værdi
Realkreditlånet beregnes på baggrund af en uafhængig vurdering af boligen og ikke nødvendigvis den pris, du har aftalt med sælger.

Vi ser altid på helheden, og det er sjældent ét enkelt forhold, der er afgørende. Det vigtigste for os er, at du får en finansiering, der holder. Både i dag og i årene fremover.

Forhåndsgodkendelse til boliglån

En forhåndsgodkendelse giver dig et klart billede af, hvor meget du realistisk kan købe bolig for, inden du går på boligjagt. Den er gratis og uforpligtende og giver dig et stærkere udgangspunkt, når drømmeboligen dukker op. Du ved, hvad du kan byde, undgår at bruge tid på boliger uden for budgettet og kan handle hurtigt, når den rigtige bolig viser sig.

Har du allerede et boliglån?

Renterne ændrer sig over tid, og det samme gør din økonomi ofte også. Har du haft dit boliglån i nogle år, kan det derfor være en god idé at se på, om lånet stadig passer til dine behov og ønsker. Vi hjælper dig med at vurdere, om det giver mening at lægge lånet om.

Det hjælper vi dig med

Et boligkøb er en af de største økonomiske beslutninger, man træffer. Der er mange valg, der skal falde på plads på kort tid, og derfor kan det være en stor fordel at have en rådgiver ved sin side, som kender både markedet og økonomien bag beslutningen.

Hos Fynske Bank får du en fast rådgiver, der kender din situation og følger dig gennem hele processen. Det betyder, at du altid kan få sparring fra en rådgiver, der kender din sag.

Vi hjælper med at gennemgå salgsmaterialet, vurdere boligen og prisen i forhold til markedet samt afklare finansieringen, inden du afgiver et bud. Og vi er med hele vejen fra de første overvejelser, til du står med nøglerne i hånden.